في عالمٍ تُعدّ فيه الإشباع الفوري أمرًا شائعًا، لا تُستثنى الخدمات المصرفية. فالعملاء اليوم لا يريدون مجرد خدمات أساسية، بل يريدون تجارب مصرفية سلسة وآمنة وسريعة عبر الهاتف المحمول. ومع تحوّل استخدام الهاتف المحمول من مجرد أمرٍ روتيني إلى وسيلة تفاعل أساسية، يتعين على البنوك مواكبة هذا التحوّل وإلا ستواجه خطر التخلف عن الركب. وهنا يأتي دور حلول التنقل المؤسسي (EMS). فمن خلال تبني حلول التنقل المؤسسي، لا تستطيع البنوك تلبية هذه المتطلبات المتزايدة فحسب، بل تُقدّم أيضًا خدمةً شخصيةً في أي وقتٍ وفي أي مكان، وهو ما يتوقعه عملاء اليوم.

تُسلّط هذه المدونة الضوء على أهمية نظام EMS في تعزيز تجربة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول اليوم. وتُسلّط الضوء على منصات منخفضة التكلفة لتطوير حلول التنقل المؤسسية، وتُبرز تأثيرها على الكفاءة والأمان وقابلية التوسع. كما تستكشف المدونة المكونات الأساسية لنظام EMS، وتطبيقاته في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، ودوره في بناء بنية تحتية متينة لتلبية احتياجات الخدمات المصرفية الرقمية المُستقبلية.

تحويل الخدمات المصرفية مع EMS - نهج يركز على الهاتف المحمول لتحسين تجربة العملاء

في عصرٍ تُصبح فيه كلُّ لمسةٍ ونقرةٍ مهمة، أصبحت تجربة العملاء في القطاع المصرفي حجرَ الأساس للنجاح المالي. لا يبحث عملاء اليوم عن بنكٍ فحسب، بل يبحثون أيضًا عن شريكٍ يفهم احتياجاتهم، ويُقدّم حلولًا مُخصّصة، ويُوفّر الأمان في كلِّ خطوة.

ولكن ماذا يتوقع العملاء من البنوك؟ لنبدأ بتحليل البيانات:

خدمة سريعة - 72% من العملاء يطالبون بخدمات مصرفية أسرع وأكثر كفاءة، مما يدفع حدود البنية التحتية المصرفية التقليدية.
التخصيص على نطاق واسع - 77% من قادة البنوك أن التخصيص العميق والمستند إلى البيانات يمكن أن يحسن من الاحتفاظ بالعملاء.
الاتساق بين القنوات المتعددة – 70% من العملاء تجربة مصرفية متسقة عبر القنوات، مما يؤكد الحاجة إلى أنظمة قوية ومترابطة.
التفاعلات عبر الهاتف المحمول أولاً - 81% من العملاء مع البنوك عبر قنوات الهاتف المحمول، مما يسلط الضوء على التحول نحو الاستراتيجيات التي تركز على الهاتف المحمول.

مع إعادة تشكيل العصر الرقمي للمشهد المالي، تطور دور الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من مجرد ميزة عملية إلى ركيزة أساسية لتفاعل العملاء. ومع 90% من البنوك حول العالم للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بشكل كامل، يُعد هذا التبني السريع استجابة مباشرة لتغير سلوكيات العملاء والطلب المتزايد على التحول الرقمي.

هنا تبرز أهمية أنظمة إدارة الخدمات المصرفية الإلكترونية (EMS). فهي ليست مجرد إضافة، بل هي الإطار التكنولوجي الذي يُمكّن البنوك من تقديم تجربة جوال آمنة وسريعة الاستجابة وقابلة للتطوير. ومن خلال الاستفادة من أنظمة إدارة الخدمات المصرفية الإلكترونية، تضمن المؤسسات المالية سهولة استخدام منصاتها الجوالة، بالإضافة إلى حمايتها من التهديدات الأمنية الناشئة، مع تحسين الكفاءة التشغيلية.

الاستثمار في EMS خطوة استراتيجية تتجاوز رضا العملاء، بل تهدف إلى ضمان مستقبل التجربة المصرفية. من خلال دمج EMS، يمكن للبنوك إنشاء بيئة ديناميكية تركز على الأجهزة المحمولة، مما يعزز ولاء العملاء ويعزز نمو الأعمال. في عالم تترابط فيه التكنولوجيا والمالية بشكل وثيق، توفر EMS الأدوات اللازمة للبقاء في الطليعة، مما يضمن للبنوك تلبية توقعات عملائها بسهولة ويسر.

المكونات الرئيسية لحلول التنقل المؤسسي وتطبيقاتها في القطاع المصرفي

تساعد بنية EMS المؤسسات على إدارة تطبيقاتها المتنقلة واسعة النطاق. ومع انتشار تطبيقات الهاتف المحمول وأهمية إمكانية الوصول عن بُعد، أصبحت إدارة التطبيقات والأجهزة والشبكات المرتكزة على الهاتف المحمول ضرورية لضمان سير العمليات بسلاسة.

ولكي نفهم حقًا التأثير الدائم لـ EMS في تعزيز تجربة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، دعونا نستكشف سريعًا مكوناتها الرئيسية ونتعرف على تطبيقاتها:

إدارة الأجهزة المحمولة (MDM): هذا مُكوّن أساسي يُراقب ويُدير الأجهزة المحمولة المُستخدمة في النظام المصرفي بشكل فعّال. بفضل التحكّم المركزي في جميع بيانات المستخدم والجهاز، يضمن نظام إدارة الأجهزة المحمولة استخدامًا آمنًا ومتوافقًا مع المعايير في العمليات المصرفية.
- يتيح MDM للمؤسسات المالية تنفيذ بروتوكولات الأمان مثل تشفير الجهاز وحماية كلمة المرور وما إلى ذلك.
- نظراً لخضوع القطاع المالي لرقابة شديدة، يُعدّ الالتزام باللوائح التنظيمية، مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) وغيرها، أمراً ضرورياً. تدعم MDM البنوك في تطبيق امتثال صارم من خلال إدارة الوصول إلى البيانات وتخزينها.
- تُعدّ المراقبة الفورية للأجهزة المتصلة بالغة الأهمية في منع التهديدات الأمنية المحتملة. لذا، يُساعد نظام إدارة الأجهزة المحمولة (MDM) على مراقبة الأجهزة استباقيًا، مما يُقلل من المخاطر الأمنية ويضمن رقابة فعّالة.
إدارة تطبيقات الهاتف المحمول (MAM): الجانب المحوري الآخر لإدارة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هو إدارة التطبيقات. تعتمد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول كليًا على تطبيقاتها، من سهولة الاستخدام إلى الأمان. لذا، تُعد إدارة التطبيقات (MAM) أساسية للحفاظ على جوانب الأمان وسهولة استخدام التطبيقات.
- في مجال الأمن، يلعب نظام إدارة التطبيقات (MAM) دورًا محوريًا. بدءًا من تطبيق سياسات دقيقة، مرورًا بحماية التطبيقات وإدارة النشر والتحديثات، يضمن النظام وصول التطبيقات المصرح لها فقط إلى البيانات المصرفية.
- مع أهمية الأمان في تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، تبقى تجربة العميل وتفاعله مع التطبيق بنفس الأهمية. يُمكّن نظام إدارة الأصول (MAM) المؤسسات المالية من تقييم حالة أداء التطبيق وسلامته، ويُساعد في تعزيز رضا المستخدمين.
إدارة الهوية والوصول (IAM): يُعدّ نظام إدارة الهوية والوصول (IAM) امتدادًا للأمن يُركّز بشكل رئيسي على مصادقة العملاء. ينبغي على المؤسسات المالية التنبه لتنوع مستخدمي التطبيقات، وقد يُشكّل بعضهم مخاطر محتملة. لذلك، يجب على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تطبيق تدابير أمنية تحمي العمليات من المخاطر المحتملة. يُساعد نظام إدارة الهوية والوصول (IAM) في مصادقة العملاء ومنع الاحتيال في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
- بفضل آليات المصادقة القوية مثل المصادقة متعددة العوامل، تعمل IAM على تقليل مخاطر التفويض وحماية العمليات.
- تطبق IAM التحكم في الوصول المستند إلى الأدوار لتقييد الوصول إلى وظائف معينة لتقليل مخاطر الاحتيال وانتهاكات البيانات.
- من خلال دمج أدوات التحليلات والاكتشاف المتقدمة، يساعد IAM في تحديد السلوكيات الشاذة التي تمنع تفاقم عمليات الاحتيال.

الاستفادة من منصات منخفضة الكود لحلول التنقل المؤسسي

يُعد تطوير حلول التنقل المؤسسي ونشرها ودعمها عمليةً بالغة التعقيد والتحدي. فمع دورات التطوير الطويلة، والتوافق بين الأنظمة الأساسية، وصعوبات التوسع والمراقبة، يُعد النهج التقليدي لحلول التنقل المؤسسي غير فعال.

يُقدم أسلوب البرمجة منخفضة الكود نهجًا مبتكرًا لتحقيق ذلك. فهو يوفر طريقةً أكثر سهولة ومرونة لتطوير حلول على مستوى المؤسسات، كما أنه مزود بواجهات مرئية وقوالب جاهزة تُبسط دورة تطوير التطبيقات. ومن خلال تسريع تطوير ونشر واختبار حلول الأجهزة المحمولة، يُسهم أسلوب البرمجة منخفضة الكود في تسريع وقت طرح التطبيقات في السوق بشكل ملحوظ.

تتطلب حلول التنقل لتلبية الاحتياجات المصرفية بنية تحتية متكاملة تدعم قابلية التوسع والأمان والتكامل السلس مع أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية. ولتحقيق ذلك، تُسهّل حلول البرمجة منخفضة التكلفة التطوير والنشر والتخصيص بسرعة، مما يدعم تجربة مستخدم مُحسّنة وأمانًا وتكاملًا. إليك ملخص سريع لكيفية تحقيق ذلك من خلال منصات البرمجة منخفضة التكلفة:

دورات تطوير أسرع: توفر منصات البرمجة منخفضة التكلفة ساعات من الترميز اليدوي المكثف، وتدعم مبادرات التطوير بواجهات مرئية سهلة الاستخدام ومكونات جاهزة. يتيح هذا للمؤسسات المالية تطوير ونشر تطبيقات متنقلة تلبي احتياجات المستخدمين، وتوفر تجارب مصرفية آمنة عبر الهاتف المحمول، وتختبر ميزات جديدة.
التوافق مع النظام المصرفي الأساسي: بخلاف منصات التطوير التقليدية التي تتطلب تكاملاً يدوياً مع الأنظمة الأساسية، تضمن الحلول منخفضة التكلفة تكاملاً سلساً، مما يتيح الوصول إلى البيانات ومزامنتها في الوقت الفعلي. هذا يسمح للحلول المتنقلة بتقديم خدمات مصرفية شاملة وسلسة للعملاء.
تجربة مستخدم مُخصصة: يتطلع عملاء البنوك إلى تجربة مُخصصة تُلبي تفضيلاتهم الفريدة. فهم يتوقعون خدمة تُلبي احتياجاتهم وتُقدم حلولاً مُخصصة. تُسهم حلول البرمجة منخفضة التكلفة في تلبية هذه الحاجة. بفضل مرونة تصميم واجهات المستخدم وتوفير تجارب مصرفية مُخصصة، تُمكّن حلول البرمجة منخفضة التكلفة البنوك من طرح تطبيقات جوالة مُخصصة وجذابة.
الأمان المعزز والامتثال: توفر ميزات الأمان المدمجة في حلول البرمجة منخفضة التكلفة إطارًا قويًا للحفاظ على معايير الأمان العالية المطلوبة لتطبيقات الهاتف المحمول المصرفية. بفضل دعمها السلس للمصادقة والتشفير وإجراءات الأمان الأخرى، تُعد حلول البرمجة منخفضة التكلفة مثالية لتجارب الهاتف المحمول الآمنة، كما أنها تلتزم بلوائح القطاع ومعايير الامتثال.
التكرارات والتحديثات السريعة: في البيئات المصرفية، يُعدّ طرح ميزات وتحديثات وتحسينات جديدة أمرًا طبيعيًا. ولكن بدون بنية تحتية داعمة، تُواجه البنوك صعوبة في تطبيق هذه التغييرات وتطبيقها على تطبيقاتها المحمولة. تُحدث الحلول منخفضة البرمجة نقلة نوعية في هذا الصدد. فمن خلال إتاحة الاختبارات والتكرارات السريعة، يُمكن للبنوك الاستجابة لملاحظات العملاء بسرعة، مما يجعل النهج مُركّزًا على العميل وفعالًا.

هل أنت مستعد للاستفادة من منصات منخفضة التكلفة لتوفير حلول متنقلة للمؤسسات؟ تواصل مع خبراء SquareOne لاستكشاف الإمكانيات.

التأثير التجاري لاستخدام حلول Enterprise Mobility في خدمة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يُمكن أن يُحدث دمج خدمات إدارة التغيير (EMS) في الخدمات المصرفية نقلة نوعية في عملياتكم المصرفية. دعونا نستكشف كيف تُساهم المكونات الرئيسية لخدمات إدارة التغيير (EMS) في نمو الأعمال والتميز التشغيلي:

منطقة الأعمال	تأثير	نتيجة
اتخاذ القرارات القائمة على البيانات	يستفيد من البيانات في الوقت الفعلي لتحسين الخدمات المالية التي تعزز تجربة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.	تحسين عائد الاستثمار من خلال استراتيجيات مدعومة بالبيانات ومتمحورة حول العملاء وتقليل التعرض للمخاطر وتحسين محاذاة المنتج مع السوق.
الاحتفاظ بالعملاء واكتسابهم	بفضل تجارب الهاتف المحمول الأسرع والأكثر سلاسة، تعمل EMS على تحسين تجربة المستخدم وتوفير خدمات مخصصة وتعزيز ولاء العملاء على المدى الطويل.	يزيد من معدلات الاحتفاظ بالعملاء، ويقلل من معدل دوران العملاء، ويعزز اكتساب عملاء جدد من خلال تجارب مصرفية محسنة.
كفاءة التكلفة	من خلال أتمتة سير العمل وتبسيط العمليات المصرفية وزيادة إمكانية الوصول، يمكن لـ EMS تقليل التكاليف التشغيلية بشكل كبير وتسريع تقديم الخدمة.	يقلل من النفقات التشغيلية ويزيد الربحية.
الخدمات المصرفية المعززة	يُمكّن نظام EMS من دمج الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات في خدمات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، مما يُتيح ميزات مثل الاستشارات المالية المُخصصة وغيرها من الخدمات المُحسّنة. يُحسّن هذا التجربة المصرفية الشاملة ويُتيح مصادر دخل جديدة.	بفضل الميزات المصرفية المتقدمة، يمكن للبنوك توسيع نطاق وصولها ودفع نمو الأعمال من خلال وسائل مبتكرة.
تحسين العمليات	يعمل على تبسيط العمليات مثل الموافقات على القروض والتحقق من الامتثال، مما يوفر الوقت للمبادرات الاستراتيجية الأخرى.	إنه يقلل من أوقات المعالجة، ويقلل من معدلات الأخطاء، ويمكّن من إعادة تخصيص الموارد نحو مهام ذات قيمة أعلى.

خبرة SquareOne في EMS والرمز المنخفض

تُسرّع سكوير ون تطبيق حلول التنقل المؤسسي (EMS) وحلول الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، بفضل خبرتها الواسعة في مجال الأنظمة منخفضة التكلفة، مما يُمكّن البنوك من مواكبة الموجة الجديدة من الخدمات المصرفية الرقمية. تُساعد سكوير ون الشركات في تحوّلها الرقمي، وتُساهم في تحديث بنيتها التحتية وتحقيق أهداف الكفاءة التشغيلية والابتكار. بفضل خبرتها الواسعة في منصات الأنظمة منخفضة التكلفة ، وأنظمة EMS، والتكامل السحابي، تُعدّ سكوير ون الشريك الأمثل لتطوركم الرقمي.

خاتمة

حلول التنقل المؤسسي هي نهجٌ تحويليٌّ يهدف إلى تحديث الخدمات المصرفية. وهي مصممةٌ خصيصًا لتوفير وصولٍ مرن، وأمانٍ مُحسّن، وقابليةٍ للتوسع. يمكن للمؤسسات المالية التي تسعى إلى توفير تجربة عملاء مُحسّنة، وخدماتٍ مصرفية رقمية آمنة، وتحسين عملياتها الاستفادة بشكل كبير من دمج منصاتٍ منخفضة التكلفة. فمن خلال الاستفادة من منصاتٍ منخفضة التكلفة مثل Mendix وMicrosoft Power Apps لتطوير ونشر واختبار أنظمة EMS للخدمات المصرفية، يُمكن للمؤسسات المالية تسريع الابتكار، وتبسيط سير العمل المُعقد، وتقديم خدماتٍ ماليةٍ مُخصصةٍ وفوريةٍ تُلبي احتياجات العملاء المُتغيرة.

تواصل مع الخبراء في SquareOne للاستفادة من قوة EMS اليوم!