تسريع معالجة المطالبات في قطاع التأمين من خلال أتمتة العمليات التحليلية
يتجه العالم تدريجياً نحو مرحلة يصبح فيها كل شيء، بما في ذلك المعاملات المالية والترفيه والتسوق وغيرها، متاحاً في وقت قياسي. ولكن هل تساءلت يوماً كيف تستطيع جميع القطاعات توفير ذلك؟ حسناً، يتم ذلك من خلال البيانات التي جُمعت من مصادر متنوعة لفهم المعلومات ودراستها واستخلاص النتائج منها، لتزويد الأفراد بما يريدونه ومتى يحتاجونه. ولكن لماذا لا يستطيع قطاع التأمين، رغم توفر كل هذه البيانات لديه، تحقيق معالجة سلسة وسريعة للمطالبات؟
تتضمن صناعة التأمين سلسلة من العمليات التي تستغرق وقتًا وجهدًا كبيرين نظرًا لتحليل البيانات وتبسيطها ودمجها من مصادر متعددة. سيساعد حل أتمتة العمليات التحليلية موظفي التأمين على اتخاذ قرارات دقيقة وفورية، مما يُسهم ليس فقط في تسريع عملية المطالبات، بل أيضًا في تعزيز الكفاءة وتحسين رضا العملاء.
تستكشف هذه المدونة خطوات معالجة المطالبات، ثم تبحث في كيفية مساهمة ميزات أتمتة العمليات التحليلية ودورها في تسريع عملية المطالبات.
فهم عملية معالجة المطالبات
قبل تحليل أهمية أتمتة العمليات التحليلية في صناعة التأمين، دعونا نفهم العملية التي ينطوي عليها معالجة المطالبات.
تقديم المطالبة: كخطوة أولى، يقوم المُؤمِّن بإبلاغ شركة التأمين بالحادث أو الضرر الذي وقع، مُرفقًا بالوثائق والصور اللازمة، للتأكد من استحقاق التعويض. بعد تقديم المطالبة، يحق لحامل الوثيقة تعبئة نموذج يتضمن تفاصيل المطالبة، بما في ذلك
- وقت وقوع الحادث
- مدى الضرر
- رقم الوثيقة
المراجعة الأولية : بمجرد تقديم المطالبة، تدخل شركة التأمين في الصورة، حيث ستقوم بشكل أساسي بتحليل المطالبة فيما يتعلق بما يلي:
- طبيعة الحادث، والتي ستُعلم شركة التأمين بنوع المطالبة التي يقدمها المُطالب. على سبيل المثال، هل هو حادث سيارة، أم تلف في الممتلكات، أم مشاكل صحية؟
- تغطية الوثيقة، حيث تقوم شركة التأمين بالتحقق من نطاق المطالبة.
- التحقق من المعلومات للتأكد من دقة وموثوقية البيانات التي يقدمها المؤمن من خلال التحقق المتبادل عبر السجلات الخارجية ومصادر البيانات الأخرى ذات الصلة.
وبذلك، تستطيع شركة التأمين تحديد أي أخطاء أو عمليات احتيال محتملة بسرعة، إن وجدت، مما يقلل من احتمالية حدوث تأخيرات غير ضرورية.
التحقيق والتقييم : عند الحاجة، يمكن لشركة التأمين تعزيز عملية التحقق من المطالبة من خلال معاينة الحادث أو الضرر شخصيًا. على سبيل المثال، في حالة المطالبات المتعلقة بالصحة، تراجع شركة التأمين التقارير الطبية للتأكد من مدى الإصابات أو الأمراض وأسبابها. يساعد هذا الإجراء شركة التأمين على التحقق من أي نمط غير معتاد في المطالبات أو أي مؤشرات أخرى مثيرة للريبة في طلب المطالبة، مما يمنع المطالبات الاحتيالية، ويضمن أيضًا التزام المطالبة المقدمة باللوائح والإجراءات القانونية.
بعد أن تتحقق شركة التأمين من صحة المطالبة، تنتقل إلى حساب الأضرار أو السرقة التي وقعت. وهذا يساعد الشركة على تحديد التعويض الذي سيُقدم لحامل الوثيقة.
الموافقة أو الرفض : بعد إتمام عملية التحقق، يحق لشركة التأمين قبول المطالبة أو رفضها بناءً على المعلومات التي تم الحصول عليها. في حال اكتشفت الشركة أي مخالفة أو خطأ في معالجة المطالبة، كأن لا تفي بشروط التغطية التأمينية أو أن الأدلة غير كافية، فإنها ترفض المطالبة فورًا، معتبرةً الحادثة احتيالًا.
من جهة أخرى، إذا ثبتت صحة المطالبات، تنتقل شركة التأمين إلى المرحلة النهائية من تنفيذها، حيث يُحسب المبلغ بناءً على حجم الخسارة، والخصومات المتغيرة، وتغطية وثيقة التأمين. بعد ذلك، يتلقى حامل الوثيقة إشعارًا بالموافقة يتضمن المعلومات اللازمة من شركة التأمين. وأخيرًا، يُصرف المبلغ للعميل.
وهكذا، يتم شرح آلية معالجة المطالبات، حيث يمكن دراسة الفروقات الدقيقة والتحديات التي تواجهها صناعة التأمين لتنفيذ معالجة مطالبات دقيقة وموثوقة. وبهذا النهج، يصبح تحقيق معالجة سريعة للمطالبات خالية من الأخطاء وتلبي متطلبات العملاء أمراً بالغ الأهمية ومعقداً.
أتمتة العمليات التحليلية: شرح الميزات الأساسية
يُسهم التحوّل إلى حلول أتمتة العمليات التحليلية، التي تجمع بين تحليلات البيانات وأتمتة العمليات، في تبسيط وأتمتة جميع العمليات من البداية إلى النهاية، مما يُساعد قطاع التأمين على التعامل مع البيانات بدقة وفعالية أكبر، ويمنع حدوث أي ثغرات للاحتيال أو الأخطاء. قبل التطرق إلى دور أتمتة العمليات التحليلية في معالجة المطالبات، دعونا نفهم الميزات التي تدعم هذه المعالجة.
تكامل البيانات
- بفضل محركات التكامل والموصلات، تدعم منصة أتمتة العمليات التحليلية بروتوكولات متعددة تسهل استرجاع البيانات من مصادر مختلفة، مثل قواعد البيانات والخدمات السحابية وتطبيقات الطرف الثالث.
- كما تدعم المنصة مخططات البيانات المختلفة من خلال الربط التلقائي بين الحقول في أنظمة المصدر. وتستفيد أيضاً من بنية تعتمد على الأحداث، مما يتيح إجراء تحليلات البيانات ومعالجتها فور توفرها.
- إن دمج أطر معالجة البيانات المتدفقة يتيح استيعاب البيانات ومعالجتها في الوقت الفعلي، مما يقلل من تدفق البيانات من المصدر إلى التحليل مع زمن استجابة منخفض وتأخير أقل.
التحليلات المتقدمة
- تستخدم أتمتة العمليات التحليلية خوارزميات مثل الانحدار الخطي، وأشجار القرار، وتحليل السلاسل الزمنية لإنشاء نماذج تنبؤية تساعد في التنبؤ بالاتجاهات وتحليل البيانات التاريخية.
- كما تدعم المنصة نشر النماذج المدربة مسبقًا والتي تساعد في أتمتة مهام مثل اكتشاف الحالات الشاذة والتعرف على الأنماط وتصنيف البيانات.
- تتميز أتمتة العمليات التحليلية بمحركات عرض البيانات المدمجة التي تساعد في عرض البيانات في لوحات معلومات تفاعلية، مما يسمح للمستخدمين بالتعمق في البيانات أو تصفيتها بكميات كبيرة دون المساس بالسرعة والدقة.
تحليلات الخدمة الذاتية
- تتيح وظيفة السحب والإفلات في منصة أتمتة العمليات التحليلية حتى للمستخدمين غير التقنيين بناء خطوط نقل البيانات، وإنشاء النماذج، أو تصميم لوحات المعلومات تلقائيًا من خلال إدارة تدفق البيانات وتحويلاتها.
- كما تدعم المنصة بيئات متعددة المستخدمين تدعم الوصول المتزامن والتعاون في الوقت الفعلي، حيث يتم تتبع التغييرات ومشاركة الرؤى، ويتم تسهيل ذلك من خلال البنية التحتية القائمة على السحابة وآليات التحكم في الإصدار.
أتمتة سير العمل
- يُؤتمت هذا النظام المهام المتكررة مثل إدخال البيانات والتحقق منها وتدقيقها باستخدام برامج نصية أو روبوتات مؤتمتة. تتفاعل هذه البرامج النصية مباشرةً مع قواعد البيانات ويتم تشغيلها بواسطة أحداث أو جداول زمنية محددة مسبقًا دون الحاجة إلى تدخل يدوي.
- بفضل محرك التنسيق، تدير المنصة عملية سير العمل بأكملها من البداية إلى النهاية، حيث يقوم المحرك بتسلسل المهام وأتمتتها عبر مختلف الأنظمة. كما يتولى المحرك معالجة التبعيات والأخطاء وعمليات الإنهاء، مما يضمن تبسيط كل عملية وتنفيذها بدقة دون أي تدخل يدوي.
وبالتالي، فإن خصائص حل أتمتة العمليات التحليلية توضح كيف يمكن الاستفادة من معالجة مطالبات التأمين إذا تم استخدامها بالطريقة الصحيحة.
دور أتمتة العمليات التحليلية في تسريع معالجة التعقيدات في معالجة المطالبات
والآن، دعونا نحلل كيف تساهم حلول أتمتة العمليات التحليلية في مختلف جوانب معالجة المطالبات التي كانت تشكل تحديات أمام العمل اليدوي في تسريع العملية.
تكامل البيانات
- بفضل محركات التكامل والموصلات، تدعم منصة أتمتة العمليات التحليلية بروتوكولات متعددة تسهل استرجاع البيانات من مصادر مختلفة، مثل قواعد البيانات والخدمات السحابية وتطبيقات الطرف الثالث.
- كما تدعم المنصة مخططات البيانات المختلفة من خلال الربط التلقائي بين الحقول في أنظمة المصدر. وتستفيد أيضاً من بنية تعتمد على الأحداث، مما يتيح إجراء تحليلات البيانات ومعالجتها فور توفرها.
- إن دمج أطر معالجة البيانات المتدفقة يتيح استيعاب البيانات ومعالجتها في الوقت الفعلي، مما يقلل من تدفق البيانات من المصدر إلى التحليل مع زمن استجابة منخفض وتأخير أقل.
تكامل البيانات
يتمثل التحدي الأول الذي يواجه معظم شركات التأمين في معالجة المطالبات في استخراج البيانات أو المستندات المتعلقة بالمطالبة. ويتحقق ذلك من خلال الوصول الموحد للبيانات في أتمتة العمليات التحليلية، حيث يتم دمج مجموعة من الموصلات وواجهات برمجة التطبيقات لاستخراج البيانات من مصادر مثل سجلات الشرطة، وقواعد بيانات حاملي وثائق التأمين، والتقارير الطبية، وغيرها من السجلات الخارجية، إما في الوقت الفعلي أو على فترات زمنية محددة. كما تدعم المنصة مزامنة البيانات في الوقت الفعلي، مما يضمن انعكاس أي تحديث أو تغيير في معلومات المطالبة تلقائيًا في نموذج البيانات الموحد.
ثم تُحمّل البيانات المُجمّعة في نموذج البيانات الموحد، مما يُمكّن شركة التأمين من الوصول الموحد إلى جميع المعلومات المتعلقة بالمطالبة، ويُغني عن الحاجة إلى التدخل اليدوي لاسترجاع البيانات أو تحديثها. يُتيح هذا الوصول الكامل لشركات التأمين إجراء فحص مُعمّق لمجموعة البيانات، حيث يُمكنها تحليل الأنماط، وتقييم الدقة، واتخاذ قرارات أكثر استنارة.
أتمتة تقييم المطالبات
تستخدم منصة أتمتة العمليات التحليلية حلول أتمتة العمليات الروبوتية للتعامل مع المهام المتكررة، مثل إدخال البيانات من نماذج المطالبات. ويتحقق ذلك من خلال إنشاء برامج روبوتية مُدرَّبة على استخراج البيانات من ملفات PDF ورسائل البريد الإلكتروني وغيرها من نماذج المطالبات، مما يقلل من التدخل البشري. تُفحص البيانات المستخرجة وتُدقَّق باستخدام تقنية التعرف الضوئي على الأحرف وخوارزميات التعلم الآلي، مما يُحسِّن دقة وكفاءة شركات التأمين.
يساعد هذا التقييم الأولي للمطالبات المتعلقة بتغطية بوليصة التأمين ومدى الضرر شركات التأمين على إجراء تقييمات أولية لتحديد ما إذا كانت المطالبة تستوفي المعايير الأساسية للمعالجة.
كشف الاحتيال
يُعدّ التحقق من المطالبات بحثًا عن أي أنشطة احتيالية قبل معالجتها من أهم المهام التي تقع على عاتق شركات التأمين، ويدعم ذلك محركات القواعد في حلول أتمتة العمليات التحليلية. تُحدد هذه المحركات مسبقًا بناءً على عوامل مختلفة، مثل البيانات التاريخية، وتكرار المطالبات، وطبيعتها، وشروط الوثيقة، وحجم المدفوعات، ونوع الحادث، مما يساعد على رصد الأحداث غير المعتادة أو التي تشير إلى الاحتيال.
تستفيد المنصة أيضًا من تحليلات البيانات المتقدمة وخوارزميات التعلم الآلي لتحديد الأنماط في بيانات المطالبات، وتحليل سجلات المطالبات السابقة، ودراسة سلوك العملاء. يتم رصد أي انحرافات عن إجراءات المطالبات المعتادة فورًا، ويُحدد لكل مطالبة درجة مخاطر احتيال بناءً على احتمالية الاحتيال المُبلغ عنها في الطلب. تُخطر شركة التأمين بالمطالبات ذات درجة مخاطر الاحتيال الأعلى لتقييمها والتحقيق فيها فورًا، بينما تُحال المطالبات ذات درجة المخاطر الأقل للمعالجة الاعتيادية
اتخاذ القرارات المستنيرة
بعد إتمام جميع عمليات التحليل والتحقق، تُولّد تحليلات البيانات المتقدمة رؤىً قيّمة وتُدمجها في لوحة معلومات مرئية، حيث تُعرض على شركة التأمين تفاصيل مدعومة بالبيانات لكل مطالبة. يُساعد هذا شركة التأمين على اتخاذ قرارات بشأن الموافقة على المطالبات أو رفضها أو تسويتها. على سبيل المثال، إذا كانت للمطالبة درجة مخاطرة عالية، يُمكن تمييزها باللون الأحمر، مما يُشير إلى عدم أمان أو ملاءمة استكمال معالجتها. هذا النهج السليم في اتخاذ القرارات هو ما يفتقر إليه نظام معالجة المطالبات التقليدي.
تسريع إجراءات المطالبات وتحسين تجربة العملاء
تُدار جميع أنشطة معالجة المطالبات الرئيسية بكفاءة عالية عبر منصة أتمتة العمليات التحليلية، مما يقلل التدخل اليدوي في إدخال البيانات والتحقق من المستندات واتخاذ القرارات. وبالتالي، لا يقتصر الأمر على تسريع معالجة المطالبات فحسب، بل يُحسّن أيضًا رضا العملاء. كما تدعم المنصة إدارة المهام، حيث تُعالج المطالبات بناءً على مستوى الأولوية. وتُعالج المطالبات العاجلة والمعقدة وتُسوى فورًا.
كخطوة أخيرة، يتم إخطار حامل الوثيقة بالمطالبات التي تمت معالجتها عبر رسائل بريد إلكتروني أو رسائل نصية شخصية تتضمن جميع المعلومات الضرورية المتعلقة بالتسوية. يساعد هذا التواصل الشخصي شركة التأمين على تعزيز ثقافة عمل شفافة يشعر فيها حامل الوثيقة بأنه على اطلاع دائم ومشارك في جميع الأنشطة المتعلقة بمطالباته، مما يؤدي إلى بناء الثقة والرضا.
وبالتالي، فإن دور حلول أتمتة العمليات التحليلية في معالجة المطالبات يشير إلى أن الأتمتة هي الثورة القادمة التي يحتاج قطاع التأمين إلى التركيز عليها لإدارة أعمال لا تقتصر على كونها متطورة فحسب، بل تتمحور أيضًا حول العملاء
احمِ أعمالك من مخاطر المستقبل مع خبرة SquareOne في هذا المجال
تحتاج كل شركة إلى شريك يساعدها على الاستفادة القصوى من أحدث الحلول والخدمات. سكوير ون هي هذا الشريك، إذ تتمتع بخبرة واسعة في توجيه الشركات من جميع الأحجام لتحقيق أهدافها. بفضل خبرائها التقنيين المنتشرين حول العالم، تضمن سكوير ون حصول شركتك على الاهتمام اللازم لتحقيق النجاح. مع 15 عامًا من الخبرة في هذا المجال، تتمتع سكوير ون بموقع مثالي لتقديم حلول أتمتة العمليات التحليلية بالتعاون مع رواد الصناعة. جهّز شركتك للمستقبل مع سكوير ون اليوم!
الاستنتاجات
ختامًا، لطالما عانى قطاع التأمين من تحديات تسريع معالجة المطالبات، وهي مهمة بالغة الأهمية للمتضررين. فتعقيد القطاع ومتطلباته التنظيمية تجعل صرف التعويضات في الوقت المناسب مهمة شاقة، إذ يجب التحقق من كل مطالبة وفحصها وتقييمها بدقة متناهية. وهنا تبرز أهمية الأتمتة. إذ تُمكّن أتمتة العمليات التحليلية قطاع التأمين من دمج تحليلات البيانات مع أتمتة العمليات، ما يُبسّط ويُؤتمت جميع جوانب معالجة المطالبات. ويُمكّن التعاون مع شركة رائدة في مجال التحول الرقمي مثل SquareOne الشركات من الاستفادة الكاملة من هذه التقنية، ما يضمن لها الريادة من خلال تلبية متطلبات العملاء بسرعة. ارتقِ بأعمالك في قطاع التأمين من خلال تسريع معالجة المطالبات بالحلول والشريك المناسبين.
