تسريع معالجة المطالبات في قطاع التأمين من خلال أتمتة العمليات التحليلية
يتجه العالم ببطء نحو مرحلة يصبح فيها كل شيء، بما في ذلك المعاملات المالية والترفيه والتسوق وغيرها، متاحًا في وقت قصير. ولكن هل تساءلت يومًا كيف تستطيع جميع القطاعات توفير ذلك؟ حسنًا، يتم ذلك من خلال البيانات التي جُمعت من مصادر مختلفة لفهم المعلومات ودراستها واستنتاجها لتزويد الأفراد بما يريدونه في الوقت المناسب. ولكن لماذا لا يستطيع قطاع التأمين، رغم تزويده بجميع البيانات، تحقيق معالجة سلسة وسريعة للمطالبات؟
يتضمن قطاع التأمين سلسلة من العمليات التي تتطلب وقتًا وجهدًا كبيرين نظرًا لتحليل البيانات من مصادر متعددة وتبسيطها ودمجها. سيساعد حل أتمتة العمليات التحليلية موظفي التأمين على اتخاذ قرارات فورية وخالية من الأخطاء، مما يُسهم ليس فقط في تسريع عملية المطالبات، بل أيضًا في تعزيز الكفاءة وتحسين رضا العملاء.
يستكشف هذا المدونة خطوات معالجة المطالبات ثم يدرس كيف تساهم ميزات أتمتة العمليات التحليلية ودورها في تسريع عملية المطالبات.
فهم معالجة المطالبات
قبل تحليل أهمية أتمتة العمليات التحليلية في قطاع التأمين، دعونا نفهم العملية المتضمنة في معالجة المطالبات.
تقديم المطالبة: كخطوة أولى، تُبلغ شركة التأمين شركة التأمين بالحادث أو الضرر الذي وقع، مرفقًا بالوثائق والصور اللازمة، للتأكد من استحقاق الحادث المبلغ عنه للتعويض. بعد تقديم المطالبة، يحق لحامل الوثيقة تعبئة نموذج يتضمن تفاصيل المطالبة، بما في ذلك:
- وقت الحادث
- مدى الضرر
- رقم السياسة
المراجعة الأولية : بمجرد تقديم المطالبة، تأتي شركة التأمين إلى الصورة، حيث ستقوم في المقام الأول بتحليل المطالبة فيما يتعلق بما يلي:
- طبيعة الحادث، والتي ستُبلغ شركة التأمين بنوع المطالبة التي رفعها المُطالب. على سبيل المثال، هل هو حادث سيارة، أم ضرر بالممتلكات، أم مشاكل صحية؟
- تغطية السياسة، حيث تقوم شركة التأمين بالتحقق من نطاق المطالبة.
- التحقق من المعلومات للتأكد من دقة وموثوقية البيانات المقدمة من قبل شركة التأمين من خلال التحقق المتبادل عبر السجلات الخارجية وغيرها من مصادر البيانات ذات الصلة.
ومن خلال القيام بذلك، تستطيع شركة التأمين التعرف بسرعة على أي أخطاء أو عمليات احتيال محتملة، إن وجدت، مما يقلل من احتمالية حدوث تأخيرات غير ضرورية.
التحقيق والتقييم : عند الحاجة، يمكن لشركة التأمين توسيع نطاق التحقق من المطالبة من خلال فحص الحادث أو الضرر شخصيًا. على سبيل المثال، في حالة المطالبة المتعلقة بالصحة، تراجع شركة التأمين التقارير الطبية للتأكد من مدى وسبب الإصابات أو الأمراض. يساعد هذا شركة التأمين على التحقق من أي نمط غير اعتيادي في المطالبات أو أي مؤشرات تحذيرية أخرى في تقديم المطالبة، مما يمنع المطالبات الاحتيالية، ويضمن أيضًا التزام المطالبة المقدمة باللوائح والإجراءات المتوافقة.
بعد مراجعة شركة التأمين للمطالبة، تنتقل إلى حساب الضرر أو السرقة التي وقعت. يساعد هذا الشركة على تحديد التعويض الذي ستُقدمه لحامل الوثيقة.
الموافقة أو الرفض : بعد اكتمال عملية التحقق، يتعين على شركة التأمين قبول المطالبة أو رفضها بناءً على المعلومات المُجمعة. إذا وجدت شركة التأمين أي مخالفة أو خطأ في معالجة المطالبة، مثل عدم استيفاء المطالبة لشروط تغطية الوثيقة أو عدم وجود أدلة داعمة، فإنها ترفض معالجة المطالبة فورًا، مُعتبرةً الحادثة احتيالًا.
من ناحية أخرى، إذا ثبتت صحة المطالبات، تنتقل شركة التأمين إلى المرحلة النهائية من تنفيذ المطالبة أو معالجتها، حيث يُحسب المبلغ بناءً على حجم الخسارة، والخصومات المتغيرة، وتغطية الوثيقة. بعد ذلك، يُرسل إشعار موافقة إلى حامل الوثيقة يتضمن المعلومات اللازمة من شركة التأمين. وأخيرًا، يُسلم المبلغ إلى العميل.
بهذا، يتم شرح آلية عمل معالجة المطالبات، حيث يُمكن دراسة الفروق الدقيقة والتحديات التي تواجه قطاع التأمين لتنفيذ معالجة موثوقة وخالية من الأخطاء للمطالبات. بهذا النهج، يُعدّ تحقيق معالجة سريعة للمطالبات، خالية من الأخطاء، وتلبي احتياجات العملاء، أمرًا بالغ الأهمية ومعقدًا.
أتمتة العمليات التحليلية: شرح الميزات الأساسية
التحول إلى حل أتمتة العمليات التحليلية، الذي يجمع بين تحليلات البيانات وأتمتة العمليات، على تبسيط جميع العمليات وأتمتتها من البداية إلى النهاية، مما يُمكّن قطاع التأمين من معالجة البيانات بدقة وفعالية أكبر، دون ترك أي مجال للاحتيال أو الخطأ. قبل التطرق إلى دور أتمتة العمليات التحليلية في معالجة المطالبات، دعونا نتعرف على الميزات التي تدعمها.
تكامل البيانات
- تم تجهيز منصة أتمتة العمليات التحليلية بمحركات التكامل والموصلات، وهي تدعم بروتوكولات متعددة تسهل استرجاع البيانات من مصادر مختلفة، مثل قواعد البيانات والخدمات السحابية وتطبيقات الطرف الثالث.
- تتعامل المنصة أيضًا مع مخططات بيانات مختلفة عبر ربط الحقول تلقائيًا بين أنظمة المصدر. كما أنها تستفيد من بنية تعتمد على الأحداث، مما يُمكّن من إجراء تحليلات البيانات ومعالجتها فور توفرها.
- يتيح دمج أطر معالجة التدفق استيعاب البيانات ومعالجتها في الوقت الفعلي، مما يقلل من تدفق البيانات من المصدر إلى التحليل مع انخفاض زمن الوصول وتقليل التأخير.
التحليلات المتقدمة
- تستخدم أتمتة العملية التحليلية خوارزميات مثل الانحدار الخطي وأشجار القرار وتحليل السلاسل الزمنية لإنشاء نماذج تنبؤية تساعد في التنبؤ بالاتجاهات وتحليل البيانات التاريخية.
- وتدعم المنصة أيضًا نشر نماذج مدربة مسبقًا تساعد في أتمتة المهام مثل اكتشاف الشذوذ والتعرف على الأنماط وتصنيف البيانات.
- تتميز عملية أتمتة التحليلات بمحركات تصور البيانات المضمنة التي تساعد في عرض البيانات في لوحات معلومات تفاعلية، مما يسمح للمستخدمين بالبحث أو تصفية كميات كبيرة من البيانات دون المساومة على السرعة والدقة.
تحليلات الخدمة الذاتية
- تتيح وظيفة السحب والإفلات لمنصة أتمتة العمليات التحليلية حتى للمستخدمين غير الفنيين إنشاء خطوط أنابيب البيانات أو إنشاء نماذج أو تصميم لوحات معلومات تلقائيًا من خلال إدارة تدفق البيانات والتحويلات.
- وتدعم المنصة أيضًا بيئات متعددة المستخدمين تدعم الوصول المتزامن والتعاون في الوقت الفعلي، حيث يتم تتبع التغييرات ومشاركة الأفكار، ويتم تسهيل ذلك من خلال البنية التحتية المستندة إلى السحابة وآليات التحكم في الإصدارات.
أتمتة سير العمل
- يُؤتمت المهام المتكررة، مثل إدخال البيانات والتحقق منها، باستخدام نصوص برمجية أو روبوتات أتمتة. تتفاعل هذه النصوص البرمجية مباشرةً مع قواعد البيانات، وتُفعّل بأحداث أو جداول زمنية مُحددة مسبقًا دون الحاجة إلى تدخل يدوي.
- باستخدام محرك تنسيق، تُدير المنصة عملية سير العمل بأكملها من البداية إلى النهاية، حيث يُرتب المحرك المهام ويُؤتمتها عبر أنظمة مُختلفة. كما يُعالج المحرك التبعيات والأخطاء ويُنهي العمليات، مما يضمن تبسيط جميع العمليات المعنية وتنفيذها بدقة دون أي دعم يدوي.
وبالتالي، فإن ميزات حل أتمتة العمليات التحليلية تشرح كيف يمكن الاستفادة من معالجة مطالبات التأمين إذا تم استخدامها بالطريقة الصحيحة.
دور أتمتة العمليات التحليلية في تسريع التعقيدات في معالجة المطالبات
الآن، دعونا نحلل كيف تساهم حلول أتمتة العمليات التحليلية في الجوانب المختلفة لمعالجة المطالبات التي كانت تشكل تحديات للعمل اليدوي في تسريع العملية.
تكامل البيانات
- تم تجهيز منصة أتمتة العمليات التحليلية بمحركات التكامل والموصلات، وهي تدعم بروتوكولات متعددة تسهل استرجاع البيانات من مصادر مختلفة، مثل قواعد البيانات والخدمات السحابية وتطبيقات الطرف الثالث.
- تتعامل المنصة أيضًا مع مخططات بيانات مختلفة عبر ربط الحقول تلقائيًا بين أنظمة المصدر. كما أنها تستفيد من بنية تعتمد على الأحداث، مما يُمكّن من إجراء تحليلات البيانات ومعالجتها فور توفرها.
- يتيح دمج أطر معالجة التدفق استيعاب البيانات ومعالجتها في الوقت الفعلي، مما يقلل من تدفق البيانات من المصدر إلى التحليل مع انخفاض زمن الوصول وتقليل التأخير.
تكامل البيانات
التحدي الأول الذي تواجهه معظم شركات التأمين في معالجة المطالبات هو جلب البيانات أو المستندات المتعلقة بها. ويتحقق ذلك من خلال الوصول الموحد للبيانات في أتمتة العمليات التحليلية، حيث تُدمج مجموعة من الموصلات وواجهات برمجة التطبيقات لاستخراج البيانات من مصادر مثل سجلات الشرطة، وقواعد بيانات حاملي الوثائق، والتقارير الطبية، وغيرها من السجلات الخارجية، إما بشكل فوري أو وفق فترات زمنية محددة. كما تدعم المنصة مزامنة البيانات بشكل فوري، مما يضمن انعكاس أي تحديث أو تغيير في معلومات المطالبة تلقائيًا في نموذج البيانات الموحد.
تُحمَّل البيانات المُجمَّعة بعد ذلك في نموذج البيانات الموحد، مما يُمكِّن شركة التأمين من الوصول الموحد إلى جميع المعلومات المتعلقة بالمطالبة، مُلغيًا بذلك الحاجة إلى التدخل اليدوي لاسترجاع البيانات أو تحديثها. يُساعد هذا الوصول الكامل شركات التأمين على إجراء فحص مُعمَّق لمجموعة البيانات، حيث يُمكنها تحليل الأنماط وتقييم الدقة واتخاذ قرارات أكثر استنارة.
أتمتة تقييم المطالبات
تستخدم منصة أتمتة العمليات التحليلية حلول أتمتة العمليات الروبوتية لمعالجة المهام المتكررة، مثل إدخال البيانات من نماذج المطالبات. ويتحقق ذلك من خلال إنشاء روبوتات مُدربة على استخراج البيانات من ملفات PDF ورسائل البريد الإلكتروني وغيرها من ملفات المطالبات، مما يُقلل من التدخل البشري. تُمسح البيانات المُستخرجة ضوئيًا وتُتحقق من صحتها باستخدام خوارزميات التعرف الضوئي على الحروف والتعلم الآلي، مما يُعزز دقة وكفاءة شركات التأمين.
يساعد هذا التقييم الأولي للمطالبات ضد تغطية الوثيقة ومدى الضرر شركات التأمين على إجراء تقييمات أولية لتحديد ما إذا كانت المطالبة تلبي المعايير الأساسية للمعالجة.
كشف الاحتيال
تُعد ضرورة التحقق من المطالبات المتعلقة بأي أنشطة احتيالية قبل معالجتها إحدى المهام الرئيسية التي يحق لشركات التأمين القيام بها، وهذا ما تدعمه محركات القواعد في حلول أتمتة العمليات التحليلية. يُحدد محرك القواعد مسبقًا استنادًا إلى عوامل مختلفة، مثل البيانات التاريخية، وتكرار المطالبات، وطبيعتها، وحالة الوثيقة، وحجم المدفوعات، ونوع الحادث، ويساعد في تحديد الأحداث غير العادية أو التي تشير إلى الاحتيال.
تستفيد المنصة أيضًا من تحليلات البيانات المتقدمة وخوارزميات التعلم الآلي لتحديد الأنماط في بيانات المطالبات، وتحليل سجلات المطالبات التاريخية، والتحقيق في سلوك العملاء. يتم الإبلاغ فورًا عن أي انحرافات عن إجراءات المطالبات المعتادة، ويُحدد تقييم مخاطر الاحتيال للمطالبة بناءً على احتمالية حدوث الاحتيال المُبلغ عنها في الطلب. تُخطر شركة التأمين بالمطالبات ذات التقييم الأعلى للاحتيال لإجراء تقييم وتحقيق فوريين، بينما تُرسل المطالبات ذات التقييم الأقل للمخاطر إلى المعالجة القياسية.
اتخاذ القرارات المستنيرة
بعد الانتهاء من جميع عمليات التحليل والتحقق، تُولّد تحليلات البيانات المتقدمة الرؤى وتُدمجها في لوحة معلومات التصور، حيث تُعرض على شركة التأمين تفاصيل مُدعّمة بالبيانات لكل مطالبة. يُساعد هذا شركة التأمين على اتخاذ قرارات بشأن الموافقة على المطالبة أو رفضها أو تعديلها. على سبيل المثال، إذا كانت المطالبة ذات درجة مخاطرة عالية، يُمكن تمييزها باللون الأحمر، للدلالة على عدم أمان أو ملاءمة مواصلة معالجتها. هذا القرار السليم هو ما ينقص نظام معالجة المطالبات التقليدي.
رحلة المطالبة وتعزيز العملاء
تُدار جميع أنشطة معالجة المطالبات الرئيسية بكفاءة من خلال منصة أتمتة العمليات التحليلية، مما يُقلل من التدخل اليدوي في إدخال البيانات والتحقق من المستندات واتخاذ القرارات. وبالتالي، لا يقتصر الأمر على تسريع معالجة المطالبات فحسب، بل يُحسّن أيضًا رضا العملاء. كما تدعم المنصة إدارة المهام، حيث تُعالج المطالبات حسب مستوى الأولوية. تتم معالجة المطالبات العاجلة والمعقدة وتسويتها فورًا.
كلمسة أخيرة، يتم إخطار حامل الوثيقة بالمطالبات المُعالجة عبر رسائل بريد إلكتروني أو رسائل نصية شخصية تتضمن جميع المعلومات اللازمة المتعلقة بالتسوية. سيساعد هذا التواصل الشخصي شركة التأمين على تعزيز ثقافة عمل شفافة، حيث يشعر حامل الوثيقة بأنه مُطلع على جميع الإجراءات المتعلقة بمطالباته ويشارك فيها، مما يؤدي إلى الثقة والرضا.
وبالتالي، يشير دور حلول أتمتة العمليات التحليلية في معالجة المطالبات إلى أن الأتمتة هي الثورة القادمة التي يحتاج قطاع التأمين إلى التركيز عليها لإجراء أعمال لا تقتصر على الجيل التالي فحسب، بل تركز أيضًا على العملاء.
احمِ أعمالك من المخاطر المستقبلية بفضل خبرة SquareOne في الصناعة
تحتاج كل شركة إلى شريك لمساعدتها على الاستفادة الكاملة من أحدث الحلول والخدمات. سكوير ون هي ذلك الشريك، بخبرتها الواسعة في توجيه الشركات بمختلف أحجامها لتحقيق أهدافها. بفضل خبرائها التقنيين حول العالم، تضمن سكوير ون حصول شركتك على التركيز اللازم لنجاحها. بخبرة 15 عامًا في هذا المجال، تتمتع سكوير ون بمكانة مثالية لتقديم حلول أتمتة العمليات التحليلية بالتعاون مع رواد الصناعة. جهّز شركتك للمستقبل مع سكوير ون اليوم!
الاستنتاجات
في الختام، لطالما عانى قطاع التأمين من تحديات تسريع معالجة المطالبات، وهي مهمة بالغة الأهمية للمتضررين. إن تعقيد هذا القطاع ومتطلباته التنظيمية تجعل صرف المطالبات في الوقت المحدد مهمة شاقة، إذ يجب التحقق من كل مطالبة وفحصها وتقييمها بدقة. وهنا تبرز أهمية الأتمتة. تتيح أتمتة العمليات التحليلية لقطاع التأمين دمج تحليلات البيانات مع أتمتة العمليات، مما يُبسط ويُؤتمت جميع جوانب معالجة المطالبات. إن الشراكة مع شركة رائدة في مجال التحول الرقمي مثل SquareOne تُمكّن الشركات من الاستفادة الكاملة من هذه التقنية، مما يضمن لها الريادة من خلال تلبية متطلبات العملاء في أسرع وقت. ارتقِ بأعمالك في قطاع التأمين من خلال تسريع معالجة المطالبات بالحلول والشريك المناسبين.
