أتمتة إدارة المطالبات: طريقة أكثر ذكاءً لمعالجة المطالبات والموافقة عليها وتسويتها
مقدمة
كانت عمليات التأمين تعتمد في السابق كليًا على الأنظمة القديمة؛ ومع ذلك، ومع تزايد تعقيد احتياجات العمل، تجد الشركات صعوبة في مواكبة التطورات. فالعمليات اليدوية، والبيانات المجزأة، وسير العمل غير المتسق تُبطئ معالجة المطالبات وتؤثر على رضا العملاء. وللحفاظ على قدرتها التنافسية، تتبنى شركات التأمين أتمتة إدارة المطالبات كنهج أكثر ذكاءً وكفاءة.
لتعزيز سير العمل وتقليل الجهد اليدوي وتسريع عملية اتخاذ القرار، تلعب إدارة المطالبات الآلية دورًا رئيسيًا في تحويل الطريقة التي تعالج بها شركات التأمين المطالبات وتوافق عليها وتسويها.
ولكن ما الذي يجعل الأتمتة فعّالة حقًا؟ في هذه المدونة، سنستكشف فوائد وقدرات إدارة المطالبات الآلية وكيف تُسهم في تحقيق نتائج أفضل.
لم يعد الأتمتة اختيارية في معالجة المطالبات
قطاع التأمين غني بالبيانات، وحساس للوقت، وخاضع لتنظيم دقيق. قد يؤدي التأخير أو الأخطاء في معالجة المطالبات إلى استياء العملاء وإلحاق الضرر بسمعتهم. أما الطرق التقليدية في هذا القطاع، فهي بطيئة وتستهلك موارد كثيرة.
من خلال المعالجة الآلية للمطالبات، يمكن لشركات التأمين إدارة توزيعات أكبر للمطالبات دون زيادة هائلة في تكاليف التشغيل. كما تُعزز الأتمتة الامتثال بفضل أهمية التوحيد القياسي، وتقلل من خطر الخطأ البشري.

الفوائد الرئيسية لحلول أتمتة إدارة المطالبات
الشركات التي تستثمر في حلول أتمتة إدارة المطالبات لا تُحدّث تقنياتها فحسب، بل تُطوّر نموذجها التشغيلي بأكمله. ويمكن قياس المكاسب من خلال كلٍّ من القسم ونقطة التواصل مع العملاء.
معالجة أسرع
من خلال سير عمل إدارة المطالبات الآلي، يمكن لشركات التأمين إزالة الاختناقات من خلال أتمتة استلام المستندات والتحقق منها والموافقات عليها، والحفاظ على تدفق المطالبات بسلاسة وتقليل التبادل اليدوي في كل مرحلة.
الدقة والامتثال
تعمل حلول أتمتة معالجة المطالبات على تقليل أخطاء القوى العاملة لأنها تطبق قواعد معتمدة ومسارات تدقيق، مما يضمن الدقة والامتثال التنظيمي المحسن طوال دورة حياة كل مطالبة.
قابلية التوسع
مع زيادة حجم المطالبات، تساعد معالجة المطالبات الآلية شركات التأمين على معالجة أحجام كبيرة من المطالبات دون زيادة القوى العاملة، مما يضمن الأداء المتسق والاستجابة خلال فترات الذروة أو الأحداث الكارثية.
تحسين تجربة العملاء
تضمن إدارة المطالبات الآلية التواصل بشكل أسرع والتتبع الشفاف والحلول السريعة، وبناء ثقة العملاء ورضاهم مع تقليل العوائق التي غالبًا ما تسببها تأخيرات التعامل اليدوي مع المطالبات.
الكفاءة التشغيلية
من خلال استخدام حلول أتمتة إدارة المطالبات، يكون لدى شركات التأمين القدرة على أتمتة العمليات اليومية، وتخفيف الأعباء الإدارية، وتحويل مواردها البشرية إلى المطالبات المعقدة التي تتطلب الخبرة ومزيدًا من الاستكشاف.
قدرات حلول إدارة المطالبات الآلية
من الإشعار الأول إلى الدفع الأخير، تعمل حلول المطالبات الآلية على إزالة جميع وسائل سير العمل التقليدية بسرعة وعمق، مما يتيح لفرق التأمين إعطاء الأولوية للاستراتيجية، وليس المستندات والتأخيرات.
قرار المطالبة
تساعد معالجة المطالبات الآلية الشركات على تبسيط عملية التقييم، حيث تتحقق من صحة المطالبات مقابل السياسات؛ وبالتالي تتمكن شركات التأمين من اتخاذ قرارات سريعة ودقيقة.
تحليل البيانات
يقوم بتحويل البيانات المنظمة وغير المنظمة إلى معلومات استخباراتية، مما يسهل عملية التحقيق في المطالبات وتمكين اتخاذ القرارات القائمة على البيانات في جميع أنحاء العملية.
فرز المطالبات الذكي
يوجه برنامج أتمتة التأمين الحالات على أساس شدتها ومخاطرها ونوعها، مما يسمح باختيار المطالبات العاجلة وتخفيف التأخير في معالجة تلك المطالبات الموجودة في أسفل قائمة الانتظار.
التحقق من المطالبة
يقوم بتقييم الإرساليات ومعلومات السياسة بشكل ذكي للكشف عن المطالبات الاحتيالية، مما يقلل من العمليات التي يقودها المستخدم وخطر تجاهل علامات التحذير.
كشف الاحتيال
تعمل خوارزميات النمذجة التنبؤية التي تعمل على نظام أتمتة سير عمل إدارة المطالبات المدعوم بالذكاء الاصطناعي على تحديد النشاط المشبوه؛ وبالتالي الكشف الفوري عن الاحتيال، مما يساعد في الحفاظ على هوامش ربح شركات التأمين سليمة.
تقدير الأضرار
بمساعدة حل إدارة المطالبات الآلي، يمكن لفرق التأمين معالجة الصور وتقارير الحوادث لمعرفة تكلفة الإصلاح أو الاستبدال الدقيقة، مما يؤدي إلى تسريع الموافقات وضمان إمكانية مقارنة المطالبات.
تسوية المطالبات الآلية
تعمل أنظمة التحكيم الرقمية على إنهاء الشكاوى وفقًا للوائح، مما يقلل من أوقات الدورة ويضمن الامتثال في كل عملية تأمين تقريبًا.
صرف الدفع
يقوم بتنظيم تنفيذ الدفع الفوري للعملاء أو البائعين من خلال اتصالات آمنة مع الأنظمة المالية، مما يقلل من تعليمات العملاء المكتوبة (CWIs) والمقارنات اليدوية.
التحليلات التنبؤية
يستخدم أتمتة المطالبات التحليلات للتنبؤ بمعدلات نجاح المطالبات، والتنبؤ بالتكلفة، وتخطيط اتفاقيات مستوى الخدمة والموارد، مما يؤدي إلى زيادة التحكم لشركات التأمين.
تبسيط المطالبات وتأثير الأعمال مع خبرة SquareOne
سكوير ون شركة رائدة في مجال التحول الرقمي وحلول إدارة المطالبات في منطقة الإمارات العربية المتحدة. بفضل خبرتها الواسعة في هذا المجال وشراكاتها التكنولوجية الرائدة، تقدم سكوير ون حلولاً قابلة للتخصيص، تُتيح معالجة المطالبات بذكاء من خلال أتمتة شاملة مصممة خصيصاً لأعمالك.
خاتمة
تُحوّل الأتمتة عمليات المطالبات التقليدية إلى سير عمل ذكي. بفضل الرؤى المستندة إلى البيانات، والأنظمة القابلة للتخصيص، والتنسيق السلس، تُزيل شركات التأمين العوائق التشغيلية وتُحسّن عائد الاستثمار من خلال النتائج، مما يُمكّنها من استباق التوقعات المتغيرة والبقاء في صدارة المنافسة.