أتمتة إدارة المطالبات: طريقة أكثر ذكاءً لمعالجة المطالبات والموافقة عليها وتسويتها
مقدمة
كانت عمليات التأمين في السابق تعتمد كلياً على الأنظمة القديمة؛ إلا أنه مع ازدياد تعقيد احتياجات الأعمال، بات من الصعب على الشركات مواكبة التطورات. فالعمليات اليدوية، وتشتت البيانات، وعدم اتساق سير العمل، كلها عوامل تُبطئ معالجة المطالبات وتؤثر سلباً على رضا العملاء. وللحفاظ على قدرتها التنافسية، تتجه شركات التأمين إلى أتمتة إدارة المطالبات كنهج أكثر ذكاءً وكفاءة.
لتعزيز سير العمل، وتقليل الجهد اليدوي، وتسريع عملية اتخاذ القرار، تلعب إدارة المطالبات الآلية دورًا رئيسيًا في تحويل طريقة معالجة شركات التأمين للمطالبات والموافقة عليها وتسويتها.
ولكن ما الذي يجعل الأتمتة فعّالة حقًا؟ في هذه المدونة، سنستكشف فوائد وقدرات إدارة المطالبات الآلية وكيف تُسهم في تحقيق نتائج أفضل.
لم يعد التشغيل الآلي خياراً في معالجة المطالبات
قطاع التأمين غني بالبيانات، وحساس للوقت، ويخضع لرقابة صارمة. ويمكن أن تؤدي التأخيرات أو الأخطاء في معالجة المطالبات إلى استياء العملاء والإضرار بسمعة القطاع. وتتسم الأساليب التقليدية في هذا القطاع بالبطء واستهلاك الموارد.
بفضل معالجة المطالبات الآلية، تستطيع شركات التأمين إدارة توزيعات أكبر للمطالبات دون زيادة كبيرة في التكاليف التشغيلية. كما تعزز الأتمتة الامتثال من خلال تعزيز التوحيد القياسي، وتقلل من مخاطر الخطأ البشري.

الفوائد الرئيسية لحلول أتمتة إدارة المطالبات
الشركات التي تستثمر في حلول أتمتة إدارة المطالبات لا تُحدّث تقنياتها فحسب، بل تُطوّر نموذجها التشغيلي بأكمله. ويمكن قياس المكاسب من خلال كلٍّ من القسم ونقطة التواصل مع العملاء.
معالجة أسرع
من خلال سير عمل آلي لإدارة المطالبات، يمكن لشركات التأمين إزالة الاختناقات عن طريق أتمتة استلام المستندات والتحقق منها والموافقات عليها، مما يحافظ على تدفق المطالبات بسلاسة ويقلل من المراسلات اليدوية ذهابًا وإيابًا في كل مرحلة.
الدقة والامتثال
تساهم حلول أتمتة معالجة المطالبات في تقليل أخطاء القوى العاملة لأنها تطبق قواعد تم التحقق منها وسجلات تدقيق، مما يضمن الدقة وتحسين الامتثال التنظيمي طوال دورة حياة كل مطالبة.
قابلية التوسع
مع ازدياد حجم المطالبات، تساعد معالجة المطالبات الآلية شركات التأمين على معالجة كميات كبيرة من المطالبات دون زيادة القوى العاملة، مما يضمن الأداء المتسق والاستجابة السريعة خلال فترات الذروة أو الأحداث الكارثية.
تحسين تجربة العملاء
تضمن إدارة المطالبات الآلية تواصلاً أسرع، وتتبعاً شفافاً، وحلولاً أسرع، مما يبني ثقة العملاء ورضاهم مع تقليل العقبات التي غالباً ما تسببها التأخيرات في معالجة المطالبات يدوياً.
الكفاءة التشغيلية
باستخدام حلول أتمتة إدارة المطالبات، تمتلك شركات التأمين القدرة على أتمتة العمليات اليومية، وتخفيف العبء الإداري، وتحويل مواردها البشرية إلى المطالبات المعقدة التي تتطلب الخبرة والمزيد من البحث.
إمكانيات حلول إدارة المطالبات الآلية
من أول إشعار إلى آخر دفعة، تعمل حلول المطالبات الآلية على إزالة جميع الوسائل الممكنة لسير العمل التقليدي بسرعة وعمق، مما يتيح لفرق التأمين إعطاء الأولوية للاستراتيجية، وليس للمستندات والتأخيرات.
قرار الدعوى
تساعد معالجة المطالبات الآلية الشركات على تبسيط عملية التقييم، حيث أنها تتحقق من صحة الوثائق التأمينية؛ وبذلك يتمكن المؤمنون من اتخاذ قرارات سريعة ودقيقة.
تحليل البيانات
يحوّل البيانات المنظمة وغير المنظمة إلى معلومات استخباراتية، مما يبسط عملية التحقيق في المطالبات ويتيح اتخاذ القرارات القائمة على البيانات في جميع مراحل العملية.
فرز المطالبات الذكي
يقوم برنامج أتمتة التأمين بتوجيه الحالات بناءً على شدتها ومخاطرها ونوعها، مما يسمح باختيار المطالبات العاجلة وتخفيف التأخير في معالجة تلك الموجودة في أسفل قائمة الانتظار.
التحقق من المطالبة
يقوم بتقييم الطلبات ومعلومات السياسة بذكاء للكشف عن المطالبات الاحتيالية، مما يقلل من العمليات التي يقودها المستخدم وخطر تجاهل علامات التحذير.
كشف الاحتيال
تقوم خوارزميات النمذجة التنبؤية التي تعمل على نظام أتمتة سير عمل إدارة المطالبات المدعوم بالذكاء الاصطناعي بالإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة؛ وبالتالي الكشف الفوري عن الاحتيال، مما يساعد في الحفاظ على هوامش ربح شركات التأمين سليمة.
تقدير الأضرار
بمساعدة حل إدارة المطالبات الآلي، يمكن لفرق التأمين معالجة الصور والتقارير المتعلقة بالحوادث لمعرفة تكلفة الإصلاح أو الاستبدال الدقيقة، مما يسرع الموافقات ويضمن إمكانية مقارنة المطالبات.
تسوية المطالبات الآلية
تعمل أنظمة التحكيم الرقمية على إنهاء الشكاوى وفقًا للوائح، مما يقلل من أوقات الدورة ويضمن الامتثال في كل عملية تأمين تقريبًا.
صرف الدفعة
يقوم بتنظيم تنفيذ المدفوعات الفورية للعملاء أو الموردين من خلال اتصالات آمنة مع الأنظمة المالية، مما يقلل من التعليمات المكتوبة من قبل العملاء وعمليات المطابقة اليدوية.
التحليلات التنبؤية
تستخدم أتمتة المطالبات التحليلات للتنبؤ بمعدلات نجاح المطالبات، والتنبؤ بالتكلفة، وتخطيط اتفاقيات مستوى الخدمة والموارد، مما يؤدي إلى زيادة التحكم لشركات التأمين.
تبسيط عمليات المطالبات وتحسين تأثيرها على الأعمال التجارية بفضل خبرة سكوير ون
تُعدّ سكوير ون شركة رائدة في مجال التحول الرقمي وحلول إدارة المطالبات في دولة الإمارات العربية المتحدة. بفضل خبرتها العميقة في القطاع وشراكاتها التقنية الرائدة، تُقدّم سكوير ون حلولاً قابلة للتخصيص، تُتيح معالجة ذكية للمطالبات من خلال أتمتة شاملة مصممة خصيصاً لتلبية احتياجات أعمالك.
خاتمة
تُحوّل الأتمتة عمليات المطالبات التقليدية إلى مسارات عمل ذكية. وبفضل الرؤى المستندة إلى البيانات، والأنظمة القابلة للتخصيص، والتنسيق السلس، تتخلص شركات التأمين من المعوقات التشغيلية وتحسن عائد الاستثمار من خلال النتائج، ما يُمكّنها من توقع التغيرات في التوقعات والحفاظ على ريادتها في السوق.














