مقدمة

تقرير مؤشر الذكاء الاصطناعي لعام ٢٠٢٤ الصادر عن جامعة ستانفورد، فإن أنظمة الحوسبة، المدعومة بتقنيات متقدمة، تعمل الآن بكفاءة تفوق قدرة البشر في فهم اللغة والتعرف على الصور أكثر من أي وقت مضى. يمهد هذا التقدم الطريق أمام الذكاء الاصطناعي الوكيل في مختلف القطاعات، بما في ذلك الخدمات المالية. ولا يُعدّ تبني الذكاء الاصطناعي الوكيل في القطاع المصرفي مجرد تحول تكنولوجي، بل ضرورة تجارية لتوسيع نطاق المؤسسات.

مواكبة أحدث التقنيات تجعل مؤسستك ملتزمة بالنمو المستمر، مما يعزز مصداقيتك وموثوقيتك بين الناس. الذكاء الاصطناعي الوكيل، وهو نظام يتكيف مع عالم اليوم سريع الخطى والمدفوع بالتكنولوجيا، قادر على تحقيق نجاح غير مسبوق للمؤسسات المالية، وإعادة صياغة مستقبل القطاع المصرفي.

إن البرامج والتطبيقات المترابطة تفرض تحديات غير مسبوقة في التعامل مع البيانات الحساسة وخصوصية البيانات، والتي يمكن معالجتها باستخدام نماذج الذكاء الاصطناعي الوكيل.

ستناقش هذه المدونة كيفية عمل الذكاء الاصطناعي الوكيل باعتباره عامل تغيير مهم في صناعة الخدمات المصرفية من خلال تسليط الضوء على حالات الاستخدام في الوقت الفعلي والفوائد والاتجاهات المستقبلية.

استخدام الذكاء الاصطناعي الوكيل في الخدمات المصرفية: حالات الاستخدام الرئيسية

يُعدّ استبدال روبوتات الدردشة الآلية التي تُقدّم مخرجات محدودة بأنظمة ذكاء اصطناعي وكيلة ذكية ذاتية التحسين مثالاً على كيفية تمكين الذكاء الاصطناعي الوكيل للقطاعات المصرفية. إنّ الإمكانات التحويلية للذكاء الاصطناعي الوكيل في القطاع المصرفي ديناميكية بالفعل. بفضل توفيره تحليلات بيانات فعّالة، وتحليلات تنبؤية، وقدرات اتخاذ قرارات مستقلة، يُمهّد الطريق نحو آفاق جديدة من الابتكار التكنولوجي في الخدمات المالية. ومن خلال دمج وكلاء ذكاء اصطناعي متخصصين في مجالات محددة، تُساعد نماذج الذكاء الاصطناعي الوكيل على التغلب على التحديات في الأخلاقيات، والتشغيل، والأمن، والامتثال في القطاعات المصرفية. ومن بين استخدامات الذكاء الاصطناعي الوكيل في القطاع المصرفي:

منع الاحتيال والتزييف العميق

من خلال أتمتة عمليات مثل التحقيق في الأنشطة المشبوهة، وحظر الحسابات المخترقة، وتتبع المعاملات المشبوهة، تُساعد أنظمة الذكاء الاصطناعي الوكيل على تقليل مخاطر الاحتيال في القطاعات المصرفية. كما يُمكن استخدامها للكشف عن التناقضات الدقيقة في مقاطع الفيديو والصور وغيرها من الوسائط المُولّدة بواسطة الذكاء الاصطناعي، وذلك لتحديد ما إذا كانت هناك أي محاولة انتحال شخصية بتقنية التزييف العميق. بفضل قدرات التعلم الذاتي التكرارية، يُمكن للذكاء الاصطناعي الوكيل، الذي يعتمد على تحليلات البيانات الضخمة وتكنولوجيا التعلم الآلي، اكتشاف حتى أكثر عمليات الاحتيال تعقيدًا.

معالجة المستندات والتجديدات الآلية

سواءً كان الأمر يتعلق بعقد أو رهن عقاري أو أي مستندات مالية أخرى، يُبسط الذكاء الاصطناعي الوكيل العملية مع تقليل معدلات الأخطاء وتقصير وقت المعالجة. كما يُسهّل الذكاء الاصطناعي الوكيل عملية تجديد العقود المُرهقة بفضل التكنولوجيا الآلية التي يُديرها. يعمل وكلاء الذكاء الاصطناعي المُعيّنون مسبقًا بكفاءة لمراجعة المستندات والتحقق من تفاصيلها ومتابعة عملية الموافقة، دون الحاجة إلى تعليمات بشرية.

إدارة الديون والمحافظ الاستثمارية

يساعد الذكاء الاصطناعي الوكيل على تخطيط استراتيجيات فعّالة، وضمان ممارسات فعّالة، وتبسيط عمليات إدارة ديون المستهلكين في البنوك. من خلال تحليل أنماط إنفاق العملاء وقدراتهم على سداد القروض، يساعدهم الذكاء الاصطناعي الوكيل على اتخاذ القرارات المالية الصائبة. من ناحية أخرى، بفضل قدراته على التفكير المنطقي، يُراعي الذكاء الاصطناعي قدرة الأفراد على تحمل المخاطر والأهداف المالية، ويُقدّم دليل استثماري مُخصّص لمحافظهم المالية. صُممت أدلة الاستثمار لتحقيق أقصى عوائد مع مراعاة ظروف السوق.

دمج الموظفين الجدد

من أهم استخدامات الذكاء الاصطناعي الوكيل في القطاع المصرفي عملية استقطاب الموظفين الجدد. ففي أي مؤسسة مالية، يحتاج الموظفون الجدد إلى الوصول إلى أنظمة الموارد البشرية، بالإضافة إلى أدوات وبيانات سرية خاصة بأدوارهم. في السابق، كان على الموظفين الجدد التعامل مع مجموعة متنوعة من موظفي الدعم الفني. إضافةً إلى ذلك، كانت مهام مثل استرداد كلمات المرور، وتسجيل الدخول إلى أنظمة مختلفة، والحصول على بيانات اعتماد الأدوار الوظيفية، تجعل عملية الاستقطاب معقدة وتستغرق وقتًا طويلاً. أما الآن، وبفضل الذكاء الاصطناعي الوكيل، تستطيع أنظمة الموارد البشرية التعرّف بسرعة على متطلبات الموظفين الجدد، وتوفير وصول آلي لهم بحلول تاريخ انضمامهم.

عمليات التحقق الائتمانية الآلية

مع دمج الذكاء الاصطناعي الوكيل في الأنظمة المصرفية، أصبح التحقق من دقة درجات الائتمان أمرًا سهلاً على العملاء. وفي الوقت نفسه، يمكن للبنوك تحليل بيانات العملاء من مصادر مختلفة، مثل أنماط المعاملات، ومدفوعات الخدمات، وسجل تخصيص الموارد المالية، وغيرها، لتقييم الجدارة الائتمانية للعملاء. كما تساعد الخوارزميات المتقدمة في الذكاء الاصطناعي الوكيل البنوك على التنبؤ بمخاطر الائتمان المتعثرة. ومن خلال تقديم توصيات مخصصة لصحة الائتمان، يمكن للمؤسسات المالية الارتقاء بتجارب العملاء.

التحقق من الهوية ومعرفة العميل (KYC)

عند تسجيل عميل جديد في البنك، يجب أن يكون التسجيل سلسًا لضمان رضاه، فقد كانت عملية التحقق من هويته والتحقق من صحة بياناته شاقة. وقد تدفع هذه الإجراءات المعقدة والطويلة العملاء إلى التوجه إلى منافسين آخرين. تعمل أنظمة الذكاء الاصطناعي الوكيل، من خلال دمج أدوات مثل القياسات الحيوية، وإجراءات التحقق الآلي من البيانات، وطرق التحقق من الهوية، على تبسيط العملية وتسريع عملية "اعرف عميلك". كما تضمن هذه التقنية المتقدمة الراحة وتعزز الدقة إلى أقصى حد.

معالجة القروض الآلية

باستبدال العمليات اليدوية بتقنيات آلية، يُحسّن الذكاء الاصطناعي الوكيل عملية اتخاذ القرارات والموافقات على القروض في القطاعات المصرفية. يُقلل هذا من الحاجة إلى التدخل البشري في العملية، حيث يتولى وكلاء الذكاء الاصطناعي مسؤولية اتخاذ القرارات. تُعد إجراءات التقديم الرقمية، واستخدام التوقيعات الإلكترونية، ومزامنة بيانات العملاء مع وكلاء الذكاء الاصطناعي الأذكياء، وغيرها، طرقًا متنوعة يضمن من خلالها الذكاء الاصطناعي الوكيل تقليل وقت المعالجة وتحسين رضا العملاء في حالة الموافقة على القروض.

تقسيم العملاء وتحليلهم

تُصنّف تقنية الذكاء الاصطناعي الوكيل العملاء بكفاءة بناءً على خصائصهم الديموغرافية، مما يُمكّن البنوك من تسويق منتجاتها وخدماتها لفئات مُحددة من العملاء وفقًا لاحتياجاتهم. وبالتالي، يُمكن أن ترتفع مُعدلات التحويل. إضافةً إلى ذلك، تُحدد نماذج الذكاء الاصطناعي الوكيل التغيرات في تفضيلات العملاء، ويُمكنها، بالنظر إلى هذه التغييرات، من التفكير في تعديل خدماتها ومنتجاتها وفقًا لذلك. وهذا يُساعد البنوك على البقاء في صدارة المنافسة في السوق وتنمية مؤسساتها بشكل مُستدام.

الامتثال التنظيمي

يُعدّ الالتزام بأحدث القوانين واللوائح أمرًا ضروريًا لضمان استمرارية الخدمة في أي مؤسسة مالية. إلا أن إجراء عمليات التحقق من الامتثال وتحديث سياسات الشركة بانتظام يتطلب موارد كثيرة. يمكن التغلب على هذا القصور من خلال الاستفادة من الذكاء الاصطناعي الوكيل. فهو، المُطوّر باستخدام مُجمّع وكلاء الذكاء الاصطناعي، يضمن مراقبةً مُستمرةً لتحديثات اللوائح ويُبسّط عملية الإبلاغ عن أي تغييرات. وبالتالي، يُمكن للبنوك الحدّ من مخاطر عدم الامتثال.

تم تصميم الذكاء الاصطناعي الوكيل للعمل بشكل أشبه بالبشر، ويمكن استخدامه لإجراء أنواع مختلفة من العمليات التجارية داخل البنوك مثل إنشاء ملاحظات اجتماعات سريعة، وتلخيص الحالات، وإنشاء قاعدة معرفية فعالة، وما إلى ذلك.

فوائد استخدام الذكاء الاصطناعي الوكيل في القطاع المصرفي

يصف فوزي حسيني، الرئيس التنفيذي للتكنولوجيا والرئيس التنفيذي للذكاء الاصطناعي في ماركيتا، تبني الذكاء الاصطناعي الوكيل بأنه يوفر عددًا غير محدود من "المتدربين الأذكياء للغاية". يُعد الذكاء الاصطناعي الوكيل أحدث تطور في مجال الذكاء الاصطناعي، ويتضمن شبكة من وكلاء الذكاء الاصطناعي المتخصصين، المنسقين فيما بينهم، لتوجيه كل وكيل لتحقيق هدف بنجاح. تتمثل فوائد الذكاء الاصطناعي الوكيل في الخدمات المصرفية، والتي يجب استغلالها بشكل صحيح، فيما يلي:

نطاق معزز للابتكار

بفضل تقنيات التعلم الآلي (ML) ومعالجة اللغة الطبيعية (NLP) والتعلم العميق، يستطيع الذكاء الاصطناعي الوكيل التعامل مع مهام معقدة ومتعددة الخطوات دون الحاجة إلى تعليمات بشرية. وبفضل قدرته المُحسّنة على التقييم ومهاراته في التنفيذ الاستباقي، يُحفّز الذكاء الاصطناعي الوكيل الابتكار ويشجع على التجريب. يمكنك تطوير أدوات مالية جديدة، مثل المستشارين الآليين المُخصّصين وأنظمة إدارة الأصول. تُحسّن قدرات التعلم الذاتي من ذكاء الذكاء الاصطناعي الوكيل يومًا بعد يوم، وتتكيف مع بيئة الأعمال المالية المتغيرة باستمرار.

تخصص القوى العاملة

عند تقسيم عمل محدد إلى عمليات منفصلة، تُنفَّذ المهمة بكفاءة. ومع ذلك، قد يصعب تطبيق هذا التقسيم عمليًا نظرًا لنقص القوى العاملة المؤهلة ذات المهارات اللازمة. الذكاء الاصطناعي الوكيل، الذي يضم عدة وكلاء ذكاء اصطناعي وقدرتهم على تنفيذ مهام دقيقة للغاية، يُلبّي فجوات القوى العاملة ويساعدها على التركيز على التخصص في العمليات المعنية.

تفاعلات فعالة مع العملاء

يضمن التفكير المعرفي لأنظمة الذكاء الاصطناعي الوكيل قدرة هذه الأنظمة على فرز وتمييز مصادر المعلومات التي يمكنها من خلالها استيعاب بيانات العملاء بسرعة وكفاءة. من خلال جمع المعلومات الأكثر صلةً وحداثةً من بيانات العملاء المتفرقة في قنوات مختلفة، يمكن للذكاء الاصطناعي الوكيل الاستفادة من هذه المعلومات لتعزيز التفاعل بين البنوك وعملائها. كما يُبسط عملية حل الاستفسارات ويوفر دعمًا فعالًا للعملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

كفاءة تشغيلية مُحسّنة

يعمل الذكاء الاصطناعي الوكيل، من خلال الجمع بين تقنيات متنوعة، على أتمتة المهام المتكررة، وتحديد الثغرات في سير العمل الحالي، وتحسين ذلك بفضل قدراته الذاتية. ويمكنه، دون تدخل بشري، تحليل مجموعات بيانات ضخمة للتعرف على الأنماط والتنبؤ بالاتجاهات المستقبلية. وبالتالي، يُحسّن الذكاء الاصطناعي الوكيل الكفاءة التشغيلية لأي بنك، ويوفر رؤى قيّمة لتعزيزها بشكل أكبر.

إدارة المخاطر المصرفية

تواجه المؤسسات المالية، بما فيها البنوك، مخاطر جسيمة، مثل عدم الدقة والأنشطة الاحتيالية. تستطيع برمجيات الذكاء الاصطناعي الذكية اكتشاف البيانات غير المتطابقة بسرعة، وتحديد الشذوذ، والتنبؤ باحتمالية وقوع أنشطة احتيالية. وبناءً على النتائج، يمكن للذكاء الاصطناعي مساعدة البنوك على اتباع استراتيجيات استباقية لإدارة المخاطر، مثل أدوات مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي، وطرق التحقق من البيانات، وغيرها.

الاستجابة لأحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي هي مطلب الساعة. يجمع الذكاء الاصطناعي الوكيل بين أحدث وكلاء الذكاء الاصطناعي لضمان نمو المؤسسات المصرفية. تقرير ديلويت ، يُعد الذكاء الاصطناعي الوكيل الآن أحد أكثر مجالات تطوير الذكاء الاصطناعي إثارة للاهتمام اليوم. وفيما يلي الاتجاهات المستقبلية للذكاء الاصطناعي الوكيل في الخدمات المالية التي ينبغي على البنوك التطلع إليها:

الاتجاهات المستقبلية للذكاء الاصطناعي الوكيل في الخدمات المالية

إن القدرة على الاستفادة من الذكاء الاصطناعي الوكيل أصبحت في نهاية المطاف معيارًا أساسيًا لقياس كفاءة البنوك في إدارة المخاطر وتقديم تجارب متفوقة للعملاء.

تكامل البلوكشين

بفضل قدراتها اللامركزية وغير القابلة للتغيير في إدارة البيانات، تُصبح تقنية البلوك تشين توجهًا رئيسيًا في تطوير الذكاء الاصطناعي الوكيل. تُعزز هذه التقنية نماذج الذكاء الاصطناعي الوكيل بشفافية وأمانًا، مما يوفر لها منصةً متينةً لإدارة البيانات ومشاركتها بشكل مستقل. وبالتالي، تزداد ثقة العملاء بالمؤسسة المالية.

التخصيص المفرط

في حين أن أنظمة الذكاء الاصطناعي الوكيلة قد أدخلت التخصيص في الخدمات المالية، إلا أن التخصيص المفرط سيُصبح توجهًا حاسمًا في المستقبل القريب. ومن المتوقع أن تُركز الأدوات والاستراتيجيات المالية بشكل أكبر على العميل. ومن المتوقع أن تكون تفاعلات العملاء المدعومة بالذكاء الاصطناعي أكثر دقة، وأكثر تشابهًا مع التفاعل البشري، وأكثر قدرة على الإجابة على الاستفسارات المعقدة.

مزيد من استقلالية العملاء

مع تطور الذكاء الاصطناعي الوكيل، بميزة التعلم الذاتي التي يتمتع بها، يُمكن استخدامه لتزويد العملاء بإمكانية إدارة معاملاتهم والخدمات المالية الأخرى بأنفسهم دون الحاجة إلى التنقل بين مكاتب المساعدة المختلفة. وبمساعدة المساعدين الافتراضيين الأذكياء المدعومين بالذكاء الاصطناعي، يُمكنهم فهم الخيارات الأنسب لهم عند اختيار الخدمات المالية.

تعزيز الأمن السيبراني

مع تزايد الاعتماد على البيانات والذكاء الاصطناعي، من المتوقع أن تتزايد مخاطر التهديدات السيبرانية. وللتكيف مع هذا السيناريو المعقد، من المتوقع ظهور أحدث إصدارات الذكاء الاصطناعي الوكيل مع قدرات أمن سيبراني مُحسّنة. ستساعد هذه التقنيات البنوك على تحديد حتى أكثر التهديدات تعقيدًا واتخاذ إجراءات وقائية فورية.

قوة عاملة تعاونية للذكاء الاصطناعي البشري

من المتوقع ظهور اتجاه جديد للذكاء الاصطناعي قريبًا، يتضمن فريقًا من وكلاء الذكاء الاصطناعي يتولى مهام دعم العملاء وتطوير المبيعات، بينما يقوم البشر بتدريبهم وتنسيقهم والإشراف عليهم. في هذه البيئة الهجينة، من المتوقع أن يتعاون البشر مع مساعدي الذكاء الاصطناعي لتحقيق أقصى قدر من الدقة والكفاءة دون استهلاك الكثير من الوقت.

من المتوقع أن تشهد بيئة الأعمال الديناميكية اليوم تغييرات تنظيمية وتكنولوجية جديدة باستمرار، وسيكون الالتزام بها أمرًا بالغ الأهمية للبنوك. ستنمو تقنية الذكاء الاصطناعي الوكيل من مرحلتها الأولية الحالية، وستصبح أكثر كفاءة في رصد التغييرات ومواءمة المؤسسات معها بسرعة.

حول سكوير ون

بخبرة تمتد لستة عشر عامًا، تُقود سكوير ون الابتكار الرقمي للشركات في مختلف القطاعات، بما في ذلك القطاع المصرفي، وتُساعد في سرد القصص المستندة إلى البيانات في العمليات التجارية. تُعزز حلولنا في مجالات الأتمتة، والبيانات والذكاء الاصطناعي، وتحديث التطبيقات منخفضة التكلفة، وإدارة المحتوى، والحماية من الاحتيال والمخاطر، نمو الأعمال من خلال الابتكار الاستراتيجي والشراكات.

الكلمات النهائية

بفضل قدرته على التعامل مع مهام معقدة ومتعددة الطبقات، عبر مجالات متنوعة، يُحدث الذكاء الاصطناعي تحولاً جذرياً في تطوير برمجيات المؤسسات المالية. على سبيل المثال، عندما يواجه العميل نزاعاً في المعاملات، يتم أولاً التحقق من خلال أنظمة الرد الصوتي التفاعلي (IVR) مما إذا كانت المعاملة محاولة حقيقية من العميل وليست احتيالاً. بهذه الطريقة، ومع دمج الذكاء الاصطناعي، يُعاد تصور كيفية تفاعل البنوك مع التكنولوجيا وإدارة المهام. يُوسّع استخدام الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية آفاق إمكانيات جديدة وفرصاً أفضل لتوسيع نطاق عمل المؤسسة، مع ضمان ثقة العملاء. يتم تقليل مخاطر الخسائر وتحسين جودة الخدمات المصرفية بشكل عام بما يلبي توقعات العملاء.

هل ترغب في اعتماد تقنية الذكاء الاصطناعي الوكيل في مؤسستك المصرفية؟ دع SquareOne تلبي احتياجاتك.